Lancé en novembre 2018 par la Banque Centrale Européenne, le paiement instantané vise à moderniser les systèmes de paiement. Le système SEPA instantané (SCT Inst) du Conseil européen des paiements sert de base à tous les virements instantanés en euros au sein de l'Union européenne.
Le SEPA, ou "Single Euro Payments Area", comprend 36 pays : les 27 pays de l'Union européenne, ainsi que l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège, le Royaume-Uni, la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Martin et le Vatican. Grâce à ce système, les virements en euros peuvent être effectués dans tous ces pays selon les mêmes modalités qu'un virement vers une banque française, et même en devises étrangères en quelques secondes.
En février 2023, les virements instantanés représentaient déjà 14,2 % des transactions de virements SEPA, selon la BCE. D'ici 2027, ce chiffre devrait atteindre 34,2 milliards, contre 13,2 milliards en 2022. Cette croissance exponentielle souligne l'attrait croissant pour cette solution de paiement innovante.
Contrairement au virement classique qui peut prendre jusqu'à 48 heures, le virement instantané est traité en moins de 10 secondes. Accessible 24h/24 et 7j/7 via un smartphone, une tablette ou tout autre média, il offre une flexibilité et une rapidité inégalées.
Le processus de paiement instantané est simple et sécurisé. Le consommateur s'authentifie auprès de sa banque via un code PIN ou une empreinte digitale. Il saisit ensuite les informations du destinataire et le montant du paiement. L'ordre est transmis à la banque du consommateur, puis à celle du destinataire, qui crédite le compte de ce dernier en quelques secondes.
Solution pratique, facile a utilisé, abordable à tous qui a pour objectif de facilité le quotidien des utilisateurs. Grâce au paiement instantané, vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent en quelques secondes.
Le non-paiement est l’un des principaux risques pour les commerçants en ligne, grâce au paiement instantané ce n’est plus un problème, vous pouvez synchroniser l’envoie du produit avec le paiement, faisant d’une pierre deux coups garantir à la fois la meilleure expérience et augmenter son taux de conversion.
Les entreprises vont recevoir immédiatement des paiements instantanés avec une meilleure gestion des fonds. En plus les délais de paiements seront réduits, les entreprises vont pouvoir limiter leurs charges, car ils auront besoin de moins de ressources pour gérer les paiements et les factures.
En Europe, le montant des virements instantanés est plafonné à 100 000 euros. Cette limite peut freiner les entreprises qui effectuent des transactions plus importantes.
Les couts de virements instantanés sont relativement plus importants par rapport au virement classique.
Le caractère irréversible des virements instantanés exige une vigilance accrue lors de la saisie des informations du destinataire. En cas d'erreur, il est impossible d'annuler la transaction.
Un avenir prometteur pour les paiements instantanés
Malgré quelques freins à surmonter, les paiements instantanés constituent une solution innovante et avantageuse pour tous les acteurs économiques. Leur rapidité, leur flexibilité et leur sécurité en font un atout précieux pour la gestion financière moderne. L'évolution de ce système et l'adaptation des réglementations contribueront sans aucun doute à son adoption massive et à son rôle clé dans la transformation du paysage financier.